O cenário
atual mostra como os brasileiros estão despreparados para organizar as
finanças: o número de falências e o nível de inadimplência dos consumidores
estão em alta. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do
Consumidor (PEIC), 48,8% das famílias da capital paulista afirmaram estar
endividadas no mês de janeiro.
Mas por
que quase metade das famílias está no vermelho? Quais são os principais vilões
do envididamento? Para chegar à resposta, Época NEGÓCIOS entrevistou Keyler
Carvalho, professor da Fundação Instituto de Administração (FIA) e
vice-presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças de São Paulo
(IBEF). Ele apontou os cinco principais pecados cometidos por quem está com a
corda no pescoço e deu dicas para não cair em armadilhas. Confira.
1) Usar o cartão de crédito sem
planejamento
O cartão de crédito não é um vilão do endividamento – a forma como é usado o
torna um. Quando o cartão é utilizado sem planejamento e as parcelas ficam
muito altas, as pessoas tendem a parcelar novamente a fatura. O problema? Os
juros são muito altos. No primeiro mês do parcelamento, não se sente
dificuldade para pagar a dívida, pois o valor ainda cabe dentro do seu
orçamento. Nos meses seguintes, além das despesas normais, a pessoa passa a ter
as prestações anteriores.
Solução: O cartão de crédito pode ser um aliado para
guardar e aplicar 20% da receita, mas não é saudável usar a facilidade de
crédito para aumentar ainda mais o consumo. As faturas devem estar equilibradas
na data de vencimento, para que seja possível pagá-las integralmente.
2) Se endividar com juros
Nem todos os estabelecimentos e lojas dividem o valor no crédito sem cobrar
juros. Fazer dívidas com juros, é a terceiro motivo para o endividamento.
Solução: Dividir é permitido, desde que com
responsabilidade e sem juros. A dica é tentar parcelar em até 3x sem juros para
não carregar a dívida por muito tempo e mesmo assim conseguir aliviar o peso
dos gastos.
3) Usar o cheque especial
A possibilidade de ficar no negativo no banco é o terceiro vilão responsável
pelas dívidas. Segundo o professor, a maioria das pessoas não se preocupa com o
fato de estarem no vermelho, mas os juros são elevados – geralmente, 8% ao mês.
A dívida surge pela facilidade de crédito que o banco oferece.
Solução: O cheque especial deve ser zerado.
4) Desejos consumistas
Com tantas novidades no mercado, adquirir coisas que, em sua maioria, não
são necessárias é cada vez mais comum. A compulsão pela compra pode ser um dos
motivos do endividamento.
Solução: A pessoa não pode se acomodar e acreditar que
tudo que ela quer, deve ser comprado. Pé no chão é fundamental.
5) Gastar mais dinheiro do que ganha
Ainda que pareça óbvio, o principal vilão do endividamento ainda é consumir
mais do que se ganha.
Solução: Faça
um planejamento financeiro com todas as entradas e saídas do ano. Depois de
montar o orçamento, é preciso que sobre 20% de sua renda. A quantia, que deve
ser aplicada, será usada quando houver alguma necessidade, evitando dívidas. Se
a saídas forem maiores que as entradas, é preciso repensar os gastos.
Fonte: http://tinyurl.com/atsr3l5